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Comment fonctionne la souscription à une entreprise de couverture santé?

Comme l’État ne prend en charge qu’environ 70 % de la majorité des frais de santé, bon nombre de Français choisis de souscrire une assurance maladie complémentaire, appelée mutuelle, pour couvrir le reste des frais. Il existe de nombreux assureurs parmi lesquels choisir et, comme pour tous les types d’assurance, un large éventail de polices avec des degrés de couverture et des primes variables. Les forfaits de base ont tendance à couvrir les frais d’hospitalisation et les médicaments, mais vous pouvez choisir d’ajouter des éléments tels que les frais dentaires. Cela vaut la peine de souscrire et de demander des conseils pour vous assurer de choisir la meilleure politique pour vos besoins et votre budget.

Si vous travaillez pour une entreprise privée

Depuis janvier 2016, il est devenu obligatoire pour les entreprises privées de mettre à disposition des salariés une assurance maladie privée d’entreprise appelée mutuelle collective. L’entreprise doit contribuer à hauteur de 50 % au minimum du coût de la mutuelle et les salariés sont en principe obligés d’adhérer au régime à moins qu’ils n’aient une bonne raison de ne pas le faire. Cette nouvelle loi ne s’applique pas aux organisations du secteur public. De nombreuses entreprises privées ont depuis longtemps mis en place une mutuelle collective en tant qu’avantage du personnel, beaucoup étendant également les droits aux membres de la famille immédiate des employés.

Si vous ne travaillez pas dans une société privée

Pour le reste de la population, fonctionnaires, demandeurs d’emploi, étudiants, retraités, indépendants, la seule option est une mutuelle santé sous contrat individuel, et celles-ci offrent généralement des conditions moins favorables. Cependant, le coût d’une mutuelle est généralement abordable, mais un offrant une couverture plus ou moins grande en fonction de leurs besoins et de leurs moyens financiers.

Comment choisir une mutuelle santé

Le marché des mutuelles santés est bondé et compétitif, il est donc conseillé de demander des recommandations à des relations ou même au médecin local pour être sûr que votre choix de mutuelle est bien adapté à vos besoins. Vous pouvez vous faire une idée de base des coûts en consultant les sites de comparaison en ligne ou les sites de courtiers en assurance comme santors.

Les petits détails d’un contrat de mutuelle santé, en particulier le calcul du remboursement, ne sont pas simples à gérer. Vous devez regarder attentivement ce que propose chaque mutuelle, à la fois en termes de couverture (de base et options) et comparer cela avec vos besoins réels ou probables, et comprendre clairement combien elles remboursent réellement. Ce remboursement peut être présenté sous forme de pourcentage ou de montant fixe. Méfiez-vous de l’indication de pourcentage, car cela signifie un pourcentage du tarif de convention (TC), c’est-à-dire le prix fixe fixé par l’État et sur lequel la contribution de paiement de l’État est basée.

Si le médecin adhère au TC et que la mutuelle santé déclare que vous recevrez 100 % du TC, alors vous serez effectivement remboursé de la totalité de la part des frais non couverte par la contribution de l’Etat. Cependant, si le médecin n’adhère pas au CT, comme beaucoup de praticiens spécialisés ne le font pas, alors ils sont libres de fixer leurs propres prix qui peuvent être beaucoup plus élevés, mais la mutuelle ne paiera toujours que votre part des frais jusqu’à 100 % du TC, vous laissant payer le reste du coût réel. En raison de cette anomalie, il n’est pas rare de voir des remboursements mutuels indiqués à 150 %, 200 % ou même 400 % pour des traitements plus spécialisés.